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第一财经 :花呗纳入央行征信,对买车买房贷款影响有多大

来源:第一财经
日期:2020-07-30
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“蚂蚁花呗”开启服务升级模式并接入央行征信系统,一时间引发市场热议。

用户普遍关心,花呗账户纳入央行征信后,是否会影响自己在银行贷款买房、买车?花呗纳入征信到底是不是坏事?花呗纳入征信是否有具体的时间表?一些用户出于担心甚至直接关闭了这一借款渠道。

第一财经记者从支付宝方面了解到,根据部分合作金融机构的要求,花呗对部分用户的服务协议进行了升级,但需用户同意征信授权。

目前,花呗纳入征信尚未覆盖所有用户群体。而对于花呗纳入征信带来的影响,综合市场观点来看,主要取决于消费者的贷款逾期情况,如消费者能够按时履约,未来总体影响并不大。

尚未全量覆盖

在信用卡之外,近年来花呗、借呗、京东白条等为人们提供了多元化的信贷选择。

不过与借呗等小额借贷产品不同的是,此前花呗作为消费贷款产品并没有纳入到央行的征信体系内。

近日,不少支付宝用户反映称,从6月开始陆续收到了花呗服务升级的通知,内容显示为:为持续向您提供优质的花呗服务,根据相关法律法规及监管要求,需要确认完成本次升级。而在用户同意升级服务后,账户的基本信息、花呗额度及还款情况将会以月度为单位上报至央行征信系统。

第一财经记者采访了解到,目前花呗纳入征信并未覆盖所有用户群体,而是在经过用户同意后逐步、分批次纳入。目前,已有部分用户收到了花呗升级、纳入征信的通知。

支付宝方面对记者表示,近期,根据部分合作金融机构的要求,为了持续给用户提供优质的服务,需要对这部分用户的服务协议进行升级,其中包括用户需同意征信授权。

记者从知情人士处获悉,目前花呗之所以没有对全量用户进行覆盖,是由于纳入征信系统还在技术准备过程中,需要一个调测的过程。

在业内专家来看,花呗接入征信意味着信贷数据将被金融机构共享,无论是对金融机构而言,还是支付宝方面来说,均是利好。

“整体上是互惠的。”北京大学金融智能研究中心研究员刘新海对第一财经记者表示,花呗没有接入征信时,属于体外循环,一些消费者的征信记录不好,例如大量信用卡逾期,也能在花呗上借到钱;一旦花呗上了征信,这些消费者就要露馅了。对花呗来说,也能够及早发现恶意贷款者。

不过,也有观点认为,花呗接入征信可能会造成一部分用户的流失。一位花呗用户对记者表示,与借呗相比,花呗无法套取现金,与信用卡、借呗等信贷额度相比又很小,一旦纳入征信,花呗的优势相对降低。“我们使用花呗的用途大多数是网购,谁会冒着万一忘记还款而产生的逾期风险、影响征信记录,用花呗去买一条裤子或者衣服呢?”

是否会影响银行贷款

部分花呗用户接入央行征信系统,一时间引发热议。

有受访者担忧,一旦花呗接入央行征信系统后,频繁使用会对个人征信造成影响,所以会选择直接关闭这一借款渠道。“听到花呗可能纳入征信后,我就把花呗关了,害怕以后对我去银行申请房贷或者别的贷款产生影响。”

不过,也有受访者相对淡定。“如果我不逾期,不会影响我的征信记录,上不上征信影响不大。”

用户普遍关心的问题是:花呗纳入征信到底是不是坏事?纳入征信后,是否会影响其在银行贷款买房、买车?

“因为几千块钱没及时还,几百万的房贷就不能贷,这种情况过去也常见。”刘新海表示。

一位股份行人士也对记者表示,花呗接入征信后,肯定会对银行放贷有影响。“一些用户不仅有花呗,还有借呗、信用卡等多个借贷记录,叠加在一起,我们会考虑借款人是不是太缺钱了。这些客户如果没有结清贷款,就属于负债,这就很麻烦,我们要按照借款人的收入覆盖负债2到2.5倍的标准,才能进行放款。”

不过,该人士也强调,“当然,如果没有逾期并且已经结清贷款,是不会有影响的。现在很多房产中介会让购房者在申请房贷之前还清所有信用卡、网上借贷等,避免不必要的麻烦。”

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